尊敬的客戶，感謝您閱讀我公司反洗錢宣傳欄目！
1、什么是洗錢？
答：洗錢就是通(tong)過(guo)(guo)隱瞞(man)、掩飾非法資(zi)金(jin)的來(lai)源和性(xing)質，通(tong)過(guo)(guo)某(mou)種(zhong)手(shou)法把(ba)它變成看似合法資(zi)金(jin)的行(xing)為和過(guo)(guo)程(cheng)。主要包括(kuo)提供資(zi)金(jin)賬戶、協助(zhu)轉換財產形式、協助(zhu)轉移資(zi)金(jin)或匯往境外等(deng)。
2、清洗什么錢將構成犯罪？
答：這(zhe)主要是指清洗毒品犯罪(zui)(zui)、黑社會性質的(de)組織犯罪(zui)(zui)、恐(kong)怖(bu)活動犯罪(zui)(zui)、走私犯罪(zui)(zui)、貪(tan)污(wu)賄賂(lu)犯罪(zui)(zui)、破(po)壞金(jin)融(rong)管(guan)理秩序犯罪(zui)(zui)、金(jin)融(rong)詐(zha)騙(pian)犯罪(zui)(zui)的(de)所(suo)得(de)及其產(chan)生的(de)收益(yi)，將(jiang)構成洗錢罪(zui)(zui)。
3、為什么要反洗錢？
答：洗(xi)錢(qian)助長(chang)走私(si)、毒品、黑社(she)會(hui)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪(zui)，擾亂(luan)正常的(de)社(she)會(hui)經濟秩序，破(po)壞(huai)社(she)會(hui)公平競爭(zheng)，甚至影響國家(jia)聲(sheng)譽。因此，我(wo)們依法采取大額(e)和(he)可疑資金監測、反(fan)洗(xi)錢(qian)監督檢(jian)查(cha)、反(fan)洗(xi)錢(qian)調查(cha)等項(xiang)反(fan)洗(xi)錢(qian)措施，預(yu)防和(he)打(da)擊洗(xi)錢(qian)犯罪(zui)，起到(dao)遏(e)制其上游(you)犯罪(zui)的(de)目的(de)。
4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
答(da)：國家(jia)反洗(xi)錢(qian)(qian)行(xing)政主管部門是(shi)指中國人民銀(yin)行(xing)，負(fu)責組(zu)織(zhi)協調全國的反洗(xi)錢(qian)(qian)工作(zuo)(zuo)，負(fu)責反洗(xi)錢(qian)(qian)資金(jin)監測，制定金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)反洗(xi)錢(qian)(qian)規章，監督檢查金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)及特定非金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的反洗(xi)錢(qian)(qian)工作(zuo)(zuo)，調查可疑交易，開(kai)展反洗(xi)錢(qian)(qian)國際(ji)合作(zuo)(zuo)等(deng)。
5、為什么強調金融業反洗錢？
答(da)：金(jin)(jin)融業承擔著社會資(zi)金(jin)(jin)存(cun)儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重(zhong)要的促進作(zuo)用。但同時也容易被洗(xi)錢犯(fan)(fan)(fan)罪分子(zi)利用，以看似正(zheng)常的金(jin)(jin)融交(jiao)易作(zuo)掩(yan)護，改變犯(fan)(fan)(fan)罪收(shou)益的資(zi)金(jin)(jin)形態或轉移犯(fan)(fan)(fan)罪資(zi)金(jin)(jin)。因此，金(jin)(jin)融業是反洗(xi)錢工(gong)作(zuo)的前沿(yan)陣地，能夠盡早識別和發現犯(fan)(fan)(fan)罪資(zi)金(jin)(jin)，通過追蹤(zong)犯(fan)(fan)(fan)罪資(zi)金(jin)(jin)的流動，預防和打擊犯(fan)(fan)(fan)罪活動。
6、哪些交易將受到反洗錢監測？
答(da)：中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行制定了專門(men)的規章，當金(jin)融交易(yi)達(da)到(dao)一定金(jin)額或符(fu)合某種可(ke)疑(yi)特征時，金(jin)融機構應(ying)向中(zhong)國(guo)反洗(xi)錢監(jian)測分析中(zhong)心提交大額和可(ke)疑(yi)交易(yi)報告(gao)。例如銀(yin)行賬(zhang)戶資金(jin)短期內分散轉(zhuan)入、集(ji)中(zhong)轉(zhuan)出且與客戶身(shen)份或經營業務明顯不符(fu)，金(jin)融機構還可(ke)根據具體情況判(pan)斷(duan)出涉嫌(xian)洗(xi)錢的可(ke)疑(yi)交易(yi)并上報。
7、什么機構負責反洗錢資金監測？
答：中國(guo)人民銀行(xing)專門成立了中國(guo)反洗錢監測(ce)分析中心(xin)，具體負責反洗錢資金監測(ce)。
8、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？
答：主要(yao)(yao)采取客戶身(shen)份(fen)識(shi)別、盡職調(diao)(diao)查、大額交(jiao)(jiao)易和可疑交(jiao)(jiao)易報告、客戶身(shen)份(fen)資料及(ji)交(jiao)(jiao)易記(ji)錄保(bao)存等反洗錢措施，包括(kuo)事(shi)前(qian)預防、事(shi)后監(jian)測及(ji)調(diao)(diao)查等。監(jian)測及(ji)調(diao)(diao)查發生在完成業(ye)(ye)務之后，不會額外增加(jia)客戶辦(ban)理(li)業(ye)(ye)務的時間。目前(qian)的預防手(shou)段主要(yao)(yao)包括(kuo)核(he)對客戶身(shen)份(fen)證件及(ji)填寫(xie)有關客戶信息(xi)，與現行的金(jin)融業(ye)(ye)務要(yao)(yao)求也基本(ben)吻合。
9、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密？
答：不會的(de)(de)。《中華人民共和國(guo)反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)法(fa)(fa)(fa)》重(zhong)視保護個(ge)人隱私和企(qi)業的(de)(de)商業秘(mi)密，并專門(men)(men)(men)規定對依(yi)法(fa)(fa)(fa)履(lv)行(xing)反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)職(zhi)責而獲得(de)的(de)(de)客(ke)戶(hu)身(shen)份資(zi)料和交易信(xin)息要予(yu)以保密，非依(yi)法(fa)(fa)(fa)律規定，不得(de)向(xiang)任何組織和個(ge)人提(ti)供。《中華人民共和國(guo)反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)法(fa)(fa)(fa)》還規定，反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)行(xing)政主管(guan)部門(men)(men)(men)和其(qi)他依(yi)法(fa)(fa)(fa)負有反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)監(jian)督管(guan)理(li)職(zhi)責的(de)(de)部門(men)(men)(men)、機(ji)構履(lv)行(xing)反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)職(zhi)責獲得(de)的(de)(de)客(ke)戶(hu)身(shen)份資(zi)料和交易信(xin)息，只(zhi)能用于反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)行(xing)政調查；司法(fa)(fa)(fa)機(ji)關依(yi)法(fa)(fa)(fa)獲得(de)的(de)(de)客(ke)戶(hu)身(shen)份資(zi)料和交易信(xin)息只(zhi)能用于反(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)刑事(shi)訴訟。
10、客戶辦理哪些保險業務需要出示身份證件？
答：客(ke)戶(hu)在(zai)投保(bao)、退保(bao)、賠款或(huo)領取保(bao)險金(jin)時(shi)(shi)，如(ru)果(guo)達(da)到一定數(shu)額，金(jin)融機構將(jiang)對客(ke)戶(hu)進行(xing)身(shen)份識別。例(li)如(ru)，客(ke)戶(hu)投保(bao)財產保(bao)險，以現(xian)(xian)金(jin)形式繳納的(de)(de)保(bao)費(fei)達(da)到或(huo)超過(guo)1萬元(yuan)(yuan)人民幣(bi)或(huo)等值1000美元(yuan)(yuan)時(shi)(shi)，與(yu)被保(bao)險人的(de)(de)身(shen)份證明文件(jian)，登記身(shen)份信(xin)息(xi)，留存身(shen)份證明文件(jian)的(de)(de)復印件(jian)或(huo)影(ying)印件(jian)。再如(ru)：當退保(bao)的(de)(de)保(bao)費(fei)或(huo)保(bao)單現(xian)(xian)金(jin)價值超過(guo)1萬元(yuan)(yuan)或(huo)外幣(bi)等值1000美元(yuan)(yuan)時(shi)(shi)，退保(bao)申(shen)請人應在(zai)出示保(bao)險合同或(huo)保(bao)險憑證原(yuan)件(jian)的(de)(de)基礎上，出示退保(bao)申(shen)請人的(de)(de)有(you)效身(shen)份政見或(huo)其他身(shen)份證明文件(jian)。
11、代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？
答：客戶代理(li)他人(ren)辦理(li)金融(rong)業務，應出(chu)示被代理(li)人(ren)及(ji)本人(ren)有效身份(fen)證(zheng)(zheng)件，填寫姓(xing)名、聯(lian)系(xi)方式、身份(fen)證(zheng)(zheng)件的種類和號碼等信息。
12、在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還需要持續的關注客戶身份信息嗎？
答：需(xu)要，金融機構(gou)需(xu)要持(chi)續履(lv)行客(ke)(ke)戶(hu)(hu)身份識別義(yi)務，持(chi)續的關注客(ke)(ke)戶(hu)(hu)及其日常經(jing)營活(huo)動(dong)以及交(jiao)易情況，并及時提醒客(ke)(ke)戶(hu)(hu)更(geng)新資料信息。
13、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？
答：是的，當客(ke)戶要求(qiu)變更姓名或(huo)(huo)名稱、身份證(zheng)件或(huo)(huo)身份證(zheng)明(ming)文件種類、身份證(zheng)件號碼(ma)、注冊(ce)資本、經(jing)營范圍、法定(ding)代表(biao)人或(huo)(huo)負責人等信息(xi)時(shi)，金(jin)融機構應(ying)當重新(xin)識別客(ke)戶，客(ke)戶應(ying)當配合出示相關信息(xi)。
14、客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，金融機構是否應當中止為客戶辦理業務？
答：金融機構應當及時提(ti)醒客(ke)戶更(geng)新身(shen)份證(zheng)件，如客(ke)戶未在合理期限內或拒絕在合理期限內更(geng)新的(de)，金融機構應當中止為(wei)客(ke)戶辦(ban)理業務。
15、客戶如何保護自己，遠離洗錢活動？
答：1、主動配合金融機構進行客戶身份識別；
2、不要出借或出租個人身份證件，因為這可能產生以下后果：
他人借用您的名義從事非法活動；
可能成為他人洗錢或恐怖融資的工具；
可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
可能導致您的誠信狀況受到合理懷疑；
* 因他人的不正當行為而導致自己的聲譽受損；
3、不要出借個人金融賬戶；
4、不要用自己的賬戶替他人提現；
5、為規避監管規，刻(ke)意拆分交易(yi)；
尊敬的客戶，如果您發現了洗錢線索，歡迎您向中國反洗錢監測分析中心舉報。
舉報電話：010-88092000
舉報信箱：北京西城區金融大街35號，32-124信箱
接收單位：中國反洗錢監測分析中心
郵政編碼：1000032
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